자산관리.재테크.재무설계.적금.예금

행복한 인생을 위한 주춧돌, 재무설계

재무설계란, 자신이 바라는 삶을 실현시키기 위해 현재의 재무상태를 체계적으로 분석하고 생애 단계별 목표를 수립하여 소득·지출·저축·투자·보험 등에 대한 실행계획을 지속적으로 관리해 나가는 과정을 말합니다.

재무설계를 하면 취업·결혼·주택마련·자녀교육·노후생활·상속 등의 인생목표를 차질 없이 준비하고 교통사고·질병·각종재해 등 뜻하지 않은 위험에도 대비할 수 있습니다. 머나먼 인생의 여정에서 개인이나 가정이 참다운 행복과 보람을 느낄 수 있도록 경제적 주춧돌을 놓아주는 것이 재무설계입니다.

재무설계라고 하면 일반적으로 인생 전반에 걸친 틀을 짜고 실행계획을 세우는 종합재무설계를 의미하며 가장 널리 활용되고 있습니다. 다만 특정한 목표관리가 필요한 경우 은퇴·보험·투자·부동산·장기간병 상속·세금·교육설계 등의 개별 재무설계가 활용되기도 합니다.

어떤 경우에 재무설계가 필요한가요?
세상이 하루가 다르게 변해감에 따라 우리의 인생계획이 바뀌고, 그 실현을 위한 적절한 자산관리방법이 갈수록 불확실해지기 때문입니다. 이는 마치 안개가 자욱한 낯선 지역에서 갈 곳을 찾아 헤매는 것과 마찬가지입니다. 재무설계는 이런 상황에서 인생의 지도 혹은 미래를 밝혀주는 등불과 같습니다.

다음은 인생을 살아가면서 최소한 5번의 재무설계 필요성을 느끼게 되는 경우입니다.
 

1. 사회에 진출하여 사회인으로써 삶에 대한 청사진을 그릴 때

2. 결혼해서 부부공동의 삶의 계획을 세울 때

3. 아이를 낳아 자녀교육을 준비해야할 때

4. 퇴직해서 은퇴 생활을 시작할 때

5. 세상을 떠나기 전 상속문제를 정리해야할 때

재무설계를 시작하는 시기는 개인마다 차이가 있겠지만 일찍 시작할수록 그 효과는 커집니다.

그 밖에 다음과 같은 경우에도 재무설계가 필요합니다.
>은퇴 후에 자금이 고갈되지 않을까 걱정될 때
>질병 재해 실직 등과 같은 삶의 위기가 걱정될 때
>나이 드신 부모님을 봉양하거나 장애아를 돌봐야 할 때
>배우자나 가족의 죽음으로 재무적 문제가 발생할 때
>가업을 물려주거나 매각할 때
>예상치 못한 큰돈이 생겼을 때
>자녀에게 상속증여하려 할 때
>부채 관리가 필요할 때
>절세가 필요할 때

재무설계의 생활화
재무설계는 일생에 걸쳐 계획을 세우고 이를 실행하는 과정이므로 한번 계획을 세웠다고 평생 똑같은 계획을 실행하는 것이 아닙니다. 인생사의 변화가 생길 수도, 삶의 목표가 변경될 수 있고, 투자계획을 세웠지만 금융시장의 변화로 포트폴리오를 조정해야 할 경우도 있습니다. 따라서 매년 건강검진을 받듯이 재무설계도 정기적으로 목표 달성 가능성을 점검하고 계획을 수정하는 모니터링이 필요합니다. 건강관리를 생활화해야 튼튼한 몸을 유지할 수 있듯이 재무설계 또한 절약과 저축과 적절한 자산관리를 생활화하고, 지속적으로 재무계획을 점검하고 조정해 나가야 합니다. 

 

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